Asesoramiento para el sector financiero en la era de la transformación digital

El sector de servicios financieros español agrupa más de 78.000 empresas activas y ocupa a casi 397.000 trabajadores afiliados a la Seguridad Social, posicionandose como el sexto subsector por cuota dentro del mercado europeo con un 6,0% del total de la UE. Su tasa de supervivencia a cinco años, del 50,3%, refleja un entorno altamente competitivo en el que las entidades deben combinar sólida gestión de riesgos con rápida adaptación a un marco regulatorio en constante evolución. La digitalización acelerada —con el auge de las fintechs, los neobancos y los proveedores de criptoactivos— y el endurecimiento normativo continuo, con regulaciones como MiCA, DORA o la nueva Directiva AMLD6, imponen cargas de cumplimiento crecientes que hacen del asesoramiento especializado una inversión estratégica, no un coste.

En BMC asesoramos a entidades de crédito, aseguradoras, gestoras de fondos, empresas de servicios de inversión, fintechs y operadores de criptoactivos en todos los aspectos fiscales, legales y corporativos de su actividad. Nuestros servicios incluyen la estructuracion y registro de vehículos de inversión (FCR, SCR, SOCIMI, ELP), el cumplimiento de normativa AML/PBC (KYC, due diligence reforzada, políticas internas, formación), el asesoramiento en precios de transferencia para grupos financieros y la planificación fiscal de inversiones a través de instrumentos financieros.

Acompañamos a fintechs en todo su ciclo de vida regulatorio: desde la identificación del marco licenciador aplicable hasta la solicitud y obtención de la autorización ante el Banco de España o la CNMV, pasando por el diseño de los manuales de cumplimiento, los procedimientos KYC/AML y la gestión de las relaciones con el supervisor. La presion sobre los maxgenes y la necesidad de escalar con eficiencia hacen que la planificación fiscal desde el inicio —eleccion de la forma jurídica, estructura de accionariado, tratamiento de stock options— sea determinante para la viabilidad a largo plazo de cualquier proyecto fintech.

También asesoramos en materia de protección de datos en el sector financiero (RGPD aplicado a scoring crediticio, perfilado de clientes y transferencias internacionales de datos) y en el diseño de contratos financieros y de custodia de activos digitales. En un sector donde la mitad de las empresas no alcanza el quinto año de vida, contar con un asesor que integre cumplimiento regulatorio, fiscalidad y estrategia corporativa marca una diferencia real en la capacidad de la entidad para operar con seguridad y crecer de forma sostenida.