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V1291-22 7 juin 2022 · SG de Tributación de las Operaciones Financieras Critère en vigueur
IRPF · ira

Traitement fiscal des produits IRA et ROTH IRA : imposition, impôt sur la fortune et modèle 720

Un résident fiscal en Espagne de nationalité américaine s'interroge sur le traitement fiscal de ses produits IRA et ROTH IRA. La DGT détermine que l'IRA est imposé exclusivement aux États-Unis en tant que pension de fonction publique, tandis que le ROTH IRA est imposé en Espagne en tant que revenu de capitaux mobiliers.

La question posée

Cuestión planteada Posibilidad de aplicar la reducción en la base imponible del IRPF por las aportaciones efectuadas. Tributación de las prestaciones en el IRPF. Tributación en el Impuesto sobre el Patrimonio. Obligación de informar en el Modelo 720.

La position de la DGT

Las rentas del IRA, vinculadas a funciones públicas, solo pueden someterse a imposición en EE.UU. según el Convenio. El ROTH IRA, al no ser un plan de pensiones regulado en España, genera rendimientos de capital mobiliario por la diferencia entre el capital percibido y las aportaciones. Ambos productos deben incluirse en el Modelo 720 al permitir el rescate en cualquier momento, asimilándose a seguros de vida. En el Impuesto sobre el Patrimonio, ambos productos integran la base imponible sin exención.

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