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V0251-24 29 février 2024 · SG de Tributación de las Operaciones Financieras Critère en vigueur
IRPF · rendimientos del capital mobiliario

Possibilité de déduire les primes du capital à risque lors du rachat d'une assurance-vie sous conditions spécifiques

La consultante s'interroge sur le calcul du rendement des revenus du capital mobilier lors d'un rachat partiel d'une assurance-vie et sur la possibilité de déduire la part des primes du capital à risque. L'administration fiscale précise que le rendement correspond à la différence entre le capital perçu et les primes, en autorisant la déduction de la part du capital à risque si celui-ci est resté inférieur à 5 % de la provision mathématique pendant toute la durée du contrat.

La question posée

Cuestión planteada Forma de cálculo del rendimiento del capital mobiliario que se obtenga como consecuencia del rescate parcial. Posibilidad de detraer la parte de las primas correspondiente al capital en riesgo. Cálculo de la retención que procede sobre la prestación percibida.

La position de la DGT

El rendimiento del capital mobiliario se determina por la diferencia entre el capital percibido y las primas satisfechas. Si el contrato combina supervivencia con fallecimiento o incapacidad, se puede detraer la parte de las primas correspondiente al capital en riesgo, siempre que este sea igual o inferior al 5% de la provisión matemática durante toda la vigencia. En rescates parciales, se considera que la cantidad recuperada corresponde a las primas de mayor antigüedad junto con su rentabilidad. La entidad aseguradora debe aplicar una retención del 19% sobre el rendimiento calculado.

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