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V2790-21 15 novembre 2021 · SG de Tributación de las Operaciones Financieras Critère en vigueur
IRPF · seguro de vida mixto

Les prestations d'une assurance-vie mixte sont imposées comme revenus de capitaux mobiliers en cas de cession gratuite de la qualité de souscripteur

Les consultants s'interrogent sur le traitement fiscal des sommes issues d'une assurance-vie mixte suite à la renonciation du souscripteur à sa qualité de bénéficiaire. La DGT précise que, si cette renonciation implique une cession gratuite de la qualité de souscripteur, les prestations sont imposables au titre de l'IRPF.

La question posée

Cuestión planteada Tributación de la diferencia entre el capital que vayan a percibir los consultantes y el capital por el que se tributó en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.

La position de la DGT

Si la renuncia del tomador supone una cesión gratuita de su posición jurídica a los beneficiarios, las prestaciones del seguro de vida tributarán en el IRPF según el artículo 25.3 de la LIRPF. El rendimiento del capital mobiliario será la diferencia entre el capital percibido y el valor de la cesión (que actúa como prima satisfecha). Este rendimiento se integrará en la base imponible del ahorro.

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