Récupérez les créances impayées de votre entreprise

Le coût caché de l’inaction

De nombreuses entreprises passent les factures impayées en pertes et profits comme un coût inévitable de l’activité. Pourtant, l’impact réel va bien au-delà du montant nominal : les créances impayées pèsent sur la trésorerie, obligent à recourir à un financement externe à un coût et créent un effet domino qui peut transmettre le problème à vos propres fournisseurs.

De plus, les créances non réclamées envoient un signal dangereux au marché : que votre entreprise tolère les retards de paiement. Une approche professionnelle et systématique du recouvrement de créances vous permet non seulement de récupérer votre argent, mais renforce la perception de rigueur et de sérieux de votre organisation.

Cadre juridique du recouvrement de créances en Espagne

Le recouvrement de créances commerciales en Espagne est régi par plusieurs textes législatifs complémentaires :

Ley 3/2004, de 29 de diciembre, sobre medidas de lucha contra la morosidad en las operaciones comerciales : cette loi transposant la directive européenne 2000/35/CE fixe le régime légal applicable aux retards de paiement entre professionnels. Elle établit un taux d’intérêt de retard actualisé semestriellement (actuellement entre 10 et 11 % l’an), une indemnité forfaitaire de 40 euros par facture impayée, et un délai de paiement maximal de 30 jours pour les transactions commerciales entre professionnels (60 jours pour les administrations publiques).

Ley 1/2000, de 7 de enero, de Enjuiciamiento Civil (LEC) : le code de procédure civile qui définit les procédures judiciaires disponibles, notamment le proceso monitorio (Articles 812 à 818), le juicio verbal (jusqu’à 6 000 euros) et le juicio ordinario (au-delà de 6 000 euros). Le proceso monitorio est la procédure de référence pour les créances documentées : elle permet d’obtenir un titre exécutoire sans audience préalable si le débiteur ne s’oppose pas à l’injonction.

Código Civil : le délai de prescription des actions personnelles (Article 1964) a été réduit de 15 à 5 ans par la Ley 42/2015. Les créances cambiaires (billets à ordre, lettres de change) obéissent à des délais spécifiques plus courts.

Ley 22/2003, Concursal (modifiée par el TRLC, Real Decreto Legislativo 1/2020) : le droit des procédures collectives, qui détermine le sort des créances en cas d’insolvabilité du débiteur.

Types de créances que nous gérons

Notre équipe a une expérience avérée dans le recouvrement de tous types de créances commerciales :

• Factures commerciales pour la fourniture de biens ou la prestation de services
• Créances résultant d’accords de location, de franchise ou de distribution
• Billets à ordre, lettres de change et chèques impayés
• Dommages-intérêts pour inexécution de contrat
• Créances transfrontalières au sein et en dehors de l’Union européenne
• Dettes dues par des administrations publiques et des organismes officiels (avec procédure spéciale)
• Honoraires professionnels impayés (architectes, consultants, prestataires de services intellectuels)
• Créances résultant de remises en cause de conditions de paiement abusives

Notre processus de recouvrement par phases

Phase 1 : Analyse de faisabilité et stratégie

Avant de lancer toute action, nous réalisons une analyse préliminaire qui comprend : la vérification documentaire (factures, contrats, accusés de réception), la recherche de solvabilité du débiteur (consultation du Registro Mercantil, Registro de la Propiedad, bases de données commerciales), et l’évaluation de la stratégie optimale (précontentieuse vs. judiciaire directe, selon la documentation disponible et la solvabilité apparente).

Cette analyse nous permet de vous fournir une estimation réaliste des chances de recouvrement, du délai probable et du coût de chaque option. Nous ne lançons pas d’actions juridiques coûteuses pour des créances dont le taux de recouvrement probable ne justifie pas les frais engagés.

Phase 2 : Recouvrement précontentieux

La phase précontentieuse est souvent la plus efficace : plus de 70 % de nos dossiers se résolvent à ce stade. Elle comprend :

• Mise en demeure formelle : lettre recommandée avec accusé de réception, rédigée par notre équipe juridique, rappelant le montant dû, les intérêts de retard accumulés et l’indemnité forfaitaire de 40 euros, fixant un délai de paiement précis et mentionnant les actions judiciaires qui seront engagées à défaut de règlement
• Négociation d’échéancier : si le débiteur reconnaît la dette mais invoque des difficultés de trésorerie, nous négocions un calendrier de paiement échelonné formalisé dans un accord écrit (reconocimiento de deuda) qui interrompt la prescription et renforce votre position pour les actions ultérieures
• Médiation : pour les relations commerciales importantes que vous souhaitez préserver, nous pouvons proposer une médiation formelle (conforme à la Ley 5/2012 de mediación) avant d’escalader vers le judiciaire

Phase 3 : Procédures judiciaires

Lorsque la voie amiable échoue, nous sélectionnons la procédure judiciaire la plus adaptée à chaque situation :

Proceso monitorio (Article 812 LEC) : la voie reine pour les créances documentées. Le tribunal émet une injonction de payer ; le débiteur a 20 jours pour payer ou s’opposer. En l’absence d’opposition, l’injonction devient immédiatement exécutable. En cas d’opposition, la procédure se transforme automatiquement en juicio verbal ou ordinario selon le montant. La demande est dispensée de représentation par avocat jusqu’à 2 000 euros, mais nous vous recommandons d’être assisté dans tous les cas.

Juicio verbal (Articles 250 à 280 LEC) : pour les créances entre 0 et 6 000 euros. Procédure orale et rapide, avec audience dans les 30 à 60 jours suivant la demande. Dispense d’avocat jusqu’à 2 000 euros.

Juicio ordinario (Articles 399 à 433 LEC) : pour les créances supérieures à 6 000 euros. Procédure écrite avec échange de mémoires, puis audience. La représentation par un avocat (abogado) et un mandataire (procurador) est obligatoire.

Action cambiaire (Articles 819 à 827 LEC) : procédure spéciale, très efficace pour les billets à ordre, lettres de change et chèques. Elle permet d’obtenir un embargo préventif (saisie conservatoire) immédiatement après le dépôt de la demande, avant même que le débiteur soit informé.

Phase 4 : Exécution forcée

L’obtention d’un titre exécutoire (jugement, ordonnance d’injonction de payer) n’est que la première étape. Si le débiteur ne paie pas spontanément, nous procédons à l’exécution forcée :

• Saisie de comptes bancaires (embargo de cuentas bancarias) : nous identifions les comptes du débiteur via le Punto Neutro Judicial (accès aux comptes bancaires dans le cadre de l’exécution)
• Saisie de biens immobiliers : si les comptes sont insuffisants, nous procédons à la saisie et la vente judiciaire (subasta) de biens immobiliers inscrits au Registro de la Propiedad
• Saisie de créances (embargo de créditos) : saisie des sommes dues au débiteur par ses propres clients ou par des tiers

Recouvrement de créances intra-UE : outils européens

Pour les créances sur des débiteurs établis dans d’autres pays de l’Union européenne, deux procédures européennes harmonisées sont disponibles :

Règlement (CE) n° 1896/2006 — Injonction de payer européenne : applicable aux créances civiles et commerciales transfrontalières non contestées. La demande est déposée auprès du tribunal compétent de l’État du créancier ou du débiteur ; si le débiteur ne s’oppose pas dans les 30 jours, l’injonction est directement exécutoire dans tous les États membres sans procédure d’exequatur.

Règlement (CE) n° 805/2004 — Titre exécutoire européen : permet de faire certifier un jugement rendu dans un État membre comme titre exécutoire européen, directement exécutable dans les autres États membres sans aucune procédure intermédiaire.

Pour les créances hors UE (Amérique latine, Maroc, etc.), nous coordonnons avec des correspondants locaux dans les principales juridictions et utilisons les conventions bilatérales d’exécution des jugements lorsqu’elles existent.

Avantages du recouvrement professionnel

Le recouvrement professionnel offre des avantages décisifs par rapport aux réclamations directes du créancier. Une équipe spécialisée connaît les délais, les procédures et les techniques de négociation qui maximisent la probabilité de recouvrement. L’intervention d’un tiers professionnel modifie également la perception qu’a le débiteur du sérieux de la réclamation, accélérant considérablement les délais de résolution.

Notre modèle d’honoraires à la performance (success fee) sur la phase précontentieuse aligne nos intérêts avec les vôtres : nous ne gagnons que si vous récupérez votre argent. Cette structure vous permet d’engager une procédure professionnelle sans risque financier initial, ce qui lève la principale résistance des entreprises à agir rapidement sur leurs créances impayées.

Prévention des créances irrécouvrables

Au-delà du recouvrement réactif, nous conseillons nos clients sur les pratiques préventives qui réduisent le risque de créances irrécouvrables :

• Vérification de solvabilité avant d’accorder des délais de paiement : consultation des registres publics (Registro Mercantil, Registro de la Propiedad), bases de données de solvabilité commerciale
• Conditions générales de vente solides, incluant une clause de réserve de propriété (pacto de retención de dominio) pour les ventes de biens, des intérêts de retard contractuels alignés sur ceux de la Ley 3/2004, et une clause attributive de compétence favorable
• Procédure de relance interne structurée avec des étapes claires avant le passage au recouvrement externe
• Assurance-crédit pour les clients représentant un risque de concentration significatif

Notre équipe peut auditer votre processus de gestion du crédit client et proposer des améliorations ciblées. Une heure de prévention vaut souvent des semaines de recouvrement contentieux.