Conseil pour le secteur financier à l'ère de la transformation numérique

Le secteur espagnol des services financiers compte plus de 78 000 sociétés actives et emploie près de 397 000 travailleurs affiliés à la Sécurité sociale, se positionnant comme le sixième sous-secteur par part dans le marché européen à 6,0 % du total UE. Son taux de survie à cinq ans de 50,3 % reflète un environnement hautement concurrentiel dans lequel les entités doivent combiner une gestion robuste des risques avec une adaptation rapide à un cadre réglementaire en constante évolution. La digitalisation accélérée — avec l’essor des fintechs, des néobanques et des opérateurs sur crypto-actifs — et le renforcement réglementaire continu, avec des textes comme MiCA, DORA et la nouvelle directive AMLD6, imposent des charges de conformité croissantes qui font du conseil spécialisé un investissement stratégique et non un coût.

Chez BMC, nous conseillons les établissements de crédit, les assureurs, les gestionnaires de fonds, les entreprises de services d’investissement, les fintechs et les opérateurs sur actifs cryptographiques sur tous les aspects fiscaux, juridiques et corporatifs de leur activité. Nos services comprennent la structuration et l’enregistrement des véhicules d’investissement (FCR, SCR, SOCIMI, ELP), la conformité LCB-FT/PBC (KYC, vigilance renforcée, politiques internes, formation), le conseil en prix de transfert pour les groupes financiers et la planification fiscale des investissements via des instruments financiers.

Nous accompagnons les fintechs tout au long de leur cycle de vie réglementaire : de l’identification du cadre de licences applicable à l’obtention de l’agrément auprès de la Banco de España ou de la CNMV, en passant par la conception des manuels de conformité, des procédures KYC/LCB-FT et la gestion des relations avec les superviseurs. La pression sur les marges et la nécessité de croître efficacement font de la planification fiscale dès l’amont — choix de la forme juridique, structure actionnariale, traitement des stock-options — un facteur décisif dans la viabilité à long terme de tout projet fintech.

Nous conseillons également sur la protection des données dans le secteur financier (RGPD appliqué au scoring de crédit, au profilage des clients et aux transferts internationaux de données) et sur la structuration des contrats financiers et des accords de conservation d’actifs numériques. Dans un secteur où la moitié des sociétés n’atteignent pas leur cinquième année d’existence, disposer d’un conseiller intégrant conformité réglementaire, fiscalité et stratégie corporate fait une réelle différence dans la capacité d’une entité à opérer en toute sécurité et à croître durablement.