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V0618-25 2 de abril de 2025 · SG de Tributación de las Operaciones Financieras Criterio vigente
IRPF · Renta · ganancia patrimonial

Exención de ganancias patrimoniales por reinversión en rentas vitalicias para mayores de 65 años

Un contribuyente mayor de 65 años consulta los requisitos para aplicar la exención por reinversión de la venta de elementos patrimoniales en una renta vitalicia. La DGT detalla las condiciones legales y reglamentarias para que dicha exención sea válida.

La cuestión planteada

Cuestión planteada Requisitos para aplicar la exención por reinversión en rentas vitalicias.

El criterio de la DGT

Para excluir las ganancias patrimoniales, el importe obtenido debe destinarse en seis meses a una renta vitalicia asegurada a favor del contribuyente mayor de 65 años. El contrato debe suscribirse con una entidad aseguradora, tener periodicidad anual o inferior, y las rentas no pueden decrecer más de un 5% anual. El límite máximo de reinversión para la exención es de 240.000 euros. Si existen mecanismos de reversión, periodos ciertos o fórmulas de contraseguro, deben cumplir los límites específicos del Reglamento del IRPF.

Por qué importa

Esta consulta establece criterio vinculante para supuestos similares. A continuación, el impacto específico por perfil de contribuyente.

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