Skip to content
Back to index
V1235-26 22 May 2026 · SG de Impuestos sobre la Renta de las Personas Físicas Criterion in force
IRPF · deducción por inversión en vivienda habitual

Right to deduct home investment maintained after loan replacement

A taxpayer asked whether they could continue claiming the deduction for their primary residence after cancelling their mortgage and taking out a new one, having used temporary family financing between the operations. The DGT confirms that, due to a direct succession and a refinancing purpose, the deduction right is preserved.

The question raised

Cuestión planteada Si, tras realizar la operación de reestructuración, mediante cancelación y nueva contratación de préstamo, mantendrá el derecho a practicar la deducción por las cuantías que por nuevo amortice o satisfaga. Si los gastos que genere la operación son deducibles.

The DGT's ruling

La novación, subrogación o sustitución de un préstamo no agota la posibilidad de practicar la deducción, siempre que el nuevo préstamo se destine a amortizar el anterior. En casos de sustituciones sucesivas, como el uso de financiación familiar para liberar la carga registral antes de la nueva hipoteca, se mantiene la continuidad de la inversión si existe una adecuada concatenación entre las operaciones. Los gastos de constitución del nuevo préstamo y cancelación del anterior son deducibles si se produce esta sucesión directa.

Email
Contact