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V4805-16 10 November 2016 · SG de Impuestos sobre la Renta de las Personas Físicas Criterion in force
IRPF · deducción por inversión en vivienda habitual

99.5% deduction for main residence investment possible if parental loan is proven

A taxpayer who owns 99.5% of a property but is listed as a joint borrower alongside their parents (who own 0.5%) asks whether they can deduct the percentage of mortgage instalments they actually pay. The DGT rules that they may deduct their share of the mortgage, as well as their parents' share, provided they can prove that the parents lent them the capital required to cover that portion of the mortgage.

The question raised

Cuestión planteada Dado que el consutante satisface al menos el 99,5% de todas las cantidades vinculadas con el préstamo, posibilidad por su parte de practicar la deducción por inversión en vivienda habitual en función de las cantidades que satisface por dicho 99,5%, coincidiendo con el porcentaje de titularidad que adquiere de la vivienda aun ser tres los prestatarios.

The DGT's ruling

El contribuyente puede practicar la deducción por las cantidades que le corresponden como prestatario solidario (un tercio). Para deducirse el resto de las cuotas que paga (el 99,5% total), debe acreditar que los otros prestatarios le han prestado su parte del préstamo, pactando la devolución con el mismo tipo de interés y cubriendo los gastos inherentes. Esta acreditación debe demostrar que el dinero recibido de los padres se destina a reducir la deuda con ellos mediante ingresos en la cuenta del préstamo.

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